Avec sa publicité « Liberté 55 », la London Life fit de l’âge le facteur le plus important en ce qui a trait à la prise de retraite.
Oh! Comme les choses ont changé depuis quelques années. On parle de moins en moins de l’âge de la retraite (sauf nos politiciens), mais du concept de la retraite. Prendre sa retraite, c’est quoi aujourd’hui et quelle sorte de retraite les gens envisagent-ils ?
C’est quoi la retraite ?
Bye Bye Boss : plusieurs personnes pourront prendre leur retraite en coupant soudainement leur lien d’emploi. Mais pour beaucoup c’est une toute autre chose. Je vous invite à lire cet excellent article du Journal Le bel Âge qui se résume ainsi : « La retraite n’a aucun sens si elle ne sert qu’à s’amuser. Il faut continuer à apprendre, à se réaliser et à être utile à la société ».
Notre société nous impose de vivre à 100 miles à l’heure. Pensez-vous pouvoir tomber à zéro à votre retraite ? Certains retraités retournent au travail pour combattre l’ennui, mais d’autres par manque d’argent, j’en conviens.
La retraite n’est plus seulement une question d’âge! Que vais-je faire de mon temps et aurais-je assez d’argent?
Évaluer ses besoins financiers à la retraite.
Épineuse question s’il en est une.
Prenez une feuille de papier blanche et divisez-là en deux colonnes verticales. À gauche : ça me coûte combien aujourd’hui pour...les vêtements, la nourriture, etc. Dans la colonne de droite, ça me coûtera combien à la retraite ? N’oubliez pas les extras (voyages…). Faites la même chose pour les revenus et estimez votre déficit annuel que vous devrez combler à partir de votre fonds de retraite.
Simpliste, direz-vous? Peut-être. Mais en ce qui concerne votre retraite de rêve, l’expert, c’est vous!
Parlons-en ensemble !
CELI ou REER
Encore une question de plus en plus débattue par les experts. Si votre revenu imposable (revenu gagné moins les exemptions de base) se situe sous la barre des $50,000, votre remboursement d’impôt avoisinera 35% pour chaque dollar investi dans un REER. Lorsque viendra le temps de retirer des sous de votre FERR à la retraite, vous devrez vous imposer à la fois sur le capital investi et sur sa croissance.
Les sommes placées dans un CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable, nous en convenons, mais ni le capital ni sa croissance ne viendront augmenter vos retraits ni influencer votre pension de la sécurité et de la vieillesse ni votre minimum de revenu garanti.
Le REER et le CELI devraient faire partie de votre stratégie de retraite, quel que soit votre niveau de revenu.
Parlons-en ensemble!
Assurance invalidité
Vous avez 35, 40, 50 ans et nous avons établi une stratégie de retraite qui vous permet d’anticiper une retraite heureuse sans pour autant sacrifier le présent. Qu’arrivera-t-il à ce plan si vous devenez invalide et incapable de travailler pour une longue période de temps? Pour beaucoup de spécialistes, une assurance invalidité est aussi importante dans une stratégie financière qu’une assurance vie.
Parlons-en ensemble!
En ce qui concerne ma retraite, je ne parle plus de Liberté 55, mais bien de Liberté tout court!